Суть проблемы
Взяли кредит или заём, а платите заметно больше, чем ожидали: навязали страховку «без вариантов», в сумму долга закрались комиссии, а в МФО долг растёт быстрее, чем вы успеваете гасить проценты.
Главное правило
Ваш главный инструмент — полная стоимость кредита. Закон обязывает включить в неё все платежи, обусловленные договором: не только процент, но и страховку, если без неё кредит не дают, и любые сопутствующие услуги (ст. 6 ФЗ №353-ФЗ). Значит, спор не о том, «дорого или нет», а о том, совпадает ли реальная стоимость с указанной в квадратной рамке на первой странице договора. Не совпадает — это самостоятельное нарушение. И для микрозаймов действует отдельный потолок: предельная сумма процентов и штрафов ограничена законом, и переплата сверх него взысканию не подлежит вообще, независимо от того, что написано в договоре.
Инструкция и чек-лист (PDF)
Полная стоимость кредита в рамке договора, пересчёт факта и лимит для МФО — почва под Шаг 1.
Что закон позволяет требовать в этой ситуации
- Возврат стоимости навязанной страховки (ст. 7 ФЗ №353-ФЗ)
- Пересчёт ПСК без скрытых комиссий
- Снижение процентов при нарушении лимита МФО
- Штраф 50% по ЗоЗПП
На чём это стоит
Верховный Суд разъяснил, что штраф в размере 50% от присуждённой суммы взыскивается судом в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование, если продавец или исполнитель не удовлетворил требование добровольно.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 (защита прав потребителей)
Ответят отпиской — это штатный ход
Формальный ответ на первое требование приходит почти всегда, и маршрут пакета рассчитан именно на это: у каждого шага есть следующий.
Если ответ нестандартный — загрузите его в разбор, и вы получите готовый документ под свою ситуацию. Случай совсем нетиповой — напишите нам, доработаем пакет под него.
Разобрать ответ