Суть проблемы
Доход упал: сократили на работе, снизили зарплату, вы заболели или потеряли трудоспособность. Платить по ипотеке в прежнем размере нечем, а банк грозит просрочкой и штрафами.
Главное правило
Ипотечные каникулы — это ваше право, а не банковское одолжение, и предоставляются они при снижении дохода на 30% и более по сравнению со средним за предыдущий год, а также в ряде других жизненных ситуаций (ст. 6.1-1 ФЗ №353-ФЗ). Банк не вправе отказать при выполнении условий закона — он либо предоставляет каникулы, либо письменно обосновывает отказ со ссылкой на конкретную норму. Каникулы можно взять только один раз по одному договору, поэтому решение подавать заявление стоит принимать взвешенно, а не в панике при первой просрочке.
Инструкция и чек-лист (PDF)
Точный расчёт снижения дохода, подтверждающие документы и заявление на каникулы — почва под Шаг 1.
Что закон позволяет требовать в этой ситуации
- Ипотечные каникулы до 6 месяцев (ст. 6.1-1 ФЗ №353-ФЗ)
- Запрет двойных пеней и штрафов
- Сохранение жилья при соблюдении графика после каникул
- Пересмотр платежа при существенном изменении обстоятельств
На чём это стоит
Верховный Суд разъяснил, что штраф в размере 50% от присуждённой суммы взыскивается судом в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование, если продавец или исполнитель не удовлетворил требование добровольно.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 (защита прав потребителей)
Верховный Суд разъяснил, что уменьшить неустойку по статье 333 ГК РФ суд вправе только по заявлению должника и при доказанной несоразмерности — само по себе превышение неустойки над основным долгом основанием не является.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ответственность за нарушение обязательств)
Ответят отпиской — это штатный ход
Формальный ответ на первое требование приходит почти всегда, и маршрут пакета рассчитан именно на это: у каждого шага есть следующий.
Если ответ нестандартный — загрузите его в разбор, и вы получите готовый документ под свою ситуацию. Случай совсем нетиповой — напишите нам, доработаем пакет под него.
Разобрать ответ